針對中小企業融資難的三大建議

  • A+
所屬分類:融資知識
企業融資平臺

在當今各國經濟與社會發展中,中小企業都發揮著巨大地作用中小企業地良好成長在我國尤其具有現實意義,在改革開放地過程中東部地區產生了大量地中小企業,他們對我國地經濟發展起到了不可估量地作用

中小企業在世界各國地經濟發展中作用如此之大,而中小企業融資難是世界經濟中帶有普遍性地難題、在我國經濟體制轉制過程中、中小企業融資難已成為制約經濟發展地重要問題之一.

一、定義解析

根據《關于印發中小企業劃型標準規定的通知》(工信部聯企業[2011]300號),中小企業劃分為中型、小型、微型三種類型,具體標準根據企業從業人員、營業收入、資產總額等指標,結合行業特點制定。

二、中小企業融資現狀及存在的問題

1、現狀總覽

從融資渠道來講,中小企業融資包括政府融資、銀行融資、民間融資。中小企業普遍存在資本金嚴重不足、資產負債率較高的特征,資本投入更多來源于發起人自身的資金投入以及利潤再投入。而銀行融資門檻相對較高,銀行方面需要綜合考慮風險與收益進行市場定位,要求中小企業融資時提供相應的擔保緩釋工具包括抵押(質押)擔?;蛘咂渌髽I保證擔保,正因為這些限制條件,目前中小企業融資渠道主要為民間融資。

從融資方式來講,中小企業融資包含直接融資和間接融資。直接融資指的是不經過任何金融機構,而由資金短缺的單位直接與資金盈余的單位協商進行借貸,如企業債券、企業內部融資等。間接融資是指通過金融機構為媒介進行的融資活動,如銀行信貸、非銀行金融機構信貸、委托貸款、融資租賃、項目融資貸款等。

針對中小企業融資難的三大建議

三、存在的問題

1、貸款期限短,與生產建設周期不匹配

目前,中小企業融資期限主要為一年期(含)以下,品種為流動資金貸款,主要用于解決生產者日常生產經營周轉所需資金,還款方式一般為按月還息,到期一次性還本。從企業使用效率上來講,較為不方便,企業資金需求往往是長期固定資產投入需求,而銀行提供的固定資產貸款,是指用于借款人固定資產投資的本外幣貸款。包括基本建設項目的固定資產貸款、技術改造項目的固定資產貸款,對借款主體、項目自身情況等要求條件較多,一般企業授信往往難以符合條件。簡而言之,即資金實際用途往往與表面用途不一致,甚至“短貸長用”。每年一轉貸加劇了企業的財務成本負擔。

2、融資成本高

目前,中小企業融資存在諸多的局限性,如金融信息掌握不及時、資產抵押能力弱等,難以從銀行獲得信貸資金,因此,融資渠道普遍為民間融資,而我國目前的民間融資利率一直未能市場化,通常在同期銀行基準利率的3倍到6倍,部分資金高度緊缺的企業民間融資月利率可達25%以上,與當地實際經濟發展水平和企業的實際承受能力嚴重不匹配,在一定程度上加重了融資者的成本支出。同時,過高的資金使用成本無疑會加重企業的經營壓力和財務負擔,甚至可能引發企業倒閉。

3、融資方式單一

從融資方式來看,直接融資占比較低,據統計,直接融資占比僅達6%,融資方式絕大部分為間接融資。其中,依靠商業銀行貸款和民間借貸的中小企業融資方式占到了50%以上。而內源性融資、發債等方式對于中小企業而言經常是天荒夜談。

三、建議

1、建立完善中小金融機構,形成為中小企業服務的中小金融機構體系,尤以農信社為代表的,建立適合中小企業融資需求的中小商業銀行。

2、完善相應的民間融資法律制度,規范民間融資市場。

3、建立風投基金,并完善相應的退出機制。倡導以政府為主導,有各種形式的資金注入股權,實現現代化企業管理,幫助中小企業轉型升級。

  • 客服微信
  • 加好友免費咨詢
  • weinxin
  • 微信公眾號
  • 掃碼關注新資訊
  • weinxin
企業融資平臺