資產抵押融資的條件是什么?

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企業在抵押融資時,對于資產有什么要求呢?有哪些資產可以用來抵押?哪些資產不能抵押?抵押的方式有哪些呢?本文將詳細為您介紹企業的資產和如何進行抵押融資,希望大家能夠通過閱讀本文有一定的收獲。

企業可以分為輕資產和重資產兩類,輕資產一般是那些互聯網、高科技的企業,這些企業的核心競爭力是科技創造,重資產企業往往是傳統企業如房地產、加工等企業。重資產企業貸款時主要通過抵押資產貸款,那么資產抵押融資的條件是什么?

一、資產抵押融資的條件

(1)持有經工商行政部門年檢合格的企業營業執照,事業法人應持有法人資格證明文件。

(2)借款申請人經濟效益好,信用狀況佳,償債能力強,管理制度完善。

(3)項目經政府有關部門審批通過,配套條件齊備,進口設備、物資貨源落實。

(4)可提供擁有產權的商品房、別墅、商鋪、辦公樓、廠房、土地等。

(5)固定資產貸款項目符合國家產業政策、信貸政策。

(6)申請外匯固定資產貸款的,須持有進口證明或登記文件。

二、哪些資產可以用于抵押?

《中華人民共和國物權法》第一百八十條規定,債務人或者第三人有權處分的下列財產可以抵押:

(一)建筑物和其他土地附著物;

(二)建設用地使用權;

(三)以招標、拍賣、公開協商等方式取得的荒地等土地承包經營權;

(四)生產設備、原材料、半成品、產品;

(五)正在建造的建筑物、船舶、航空器;

(六)交通運輸工具;

(七)法律、行政法規未禁止抵押的其他財產。

(7)貸款行規定的其他條件。

三、不能抵押的資產是哪些?

我國擔保法第三十七條還規定了如下不得抵押的財產:

1、土地所有權;

2、耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權,但第三十四條第五項以及第三十六條第三款即“鄉(鎮)、村企業的土地使用權不得單獨抵押。以鄉(鎮)、村企業的廠房等建筑物抵押的,其占用范圍內的土地使用權同時抵押”的規定除外;

3、學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體的教育設施、醫療衛生設施和其他社會公益設施;

4、所有權、使用權不明或者有爭議的財產;

5、依法被查封、扣押、監管的財產;

6、依法不得抵押的其他財產。

四、抵押的方式有哪些?

(一)抵押方法一——一般抵押

所謂一般抵押,是指為擔保債務的履行,債務人或者第三人不轉移財產的占有,將該財產抵押給債務人的,債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現抵押權的情形,債權人有權就該財產優先受償法。

這種抵押是在目前生活中適用最為廣泛的法。它的特征是一個主債務合同對應一個抵押擔保合同法。這種抵押形式對于那些經常有業務往來的企業來說太繁瑣,缺乏靈活性,不便操作法。其比較適合那些不經常發生的合同,比如與我們切身相關的:住房貸款、朋友間的私人借款等法。

(二)抵押方法二——浮動抵押

所謂浮動抵押,是指債務人以其現有的和將有的動產為其債務提供擔保,該項擔保的動產處于浮動而非固定的狀態,直至債務到期不能清償或者發生當事人約定的實現抵押權的情形,債權人有權就該確定時點的動產優先受償的制度法。

根據我國《物權法》的規定,可以適用浮動抵押的擔保主體限于企業、個體工商戶、農業生產經營者,不包括消費者個人;而浮動擔保的資產限于生產設備、原材料、半成品及產品等動產,不包括不動產;融資的用途主要限于解決正常生產經營活動中的流動資金之不足,不宜適用消費、按揭、信用卡、中長期項目等融資法。因此,企業、個體工商戶、農業生產經營者在解決正常生產經營活動中流動資金不足的問題時,選擇這種較為靈活的抵押形式更為有利。

(三)抵押方法三——最高額抵押

所謂最高額抵押,是指為擔保債務的履行,債務人或者第三人對一定期間內將要連續發生的債權提供擔保財產,債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現抵押權的情形,抵押權人有權在最高債權額限度內就該擔保財產優先受償法。

以上是資產抵押融資的知識介紹,了解抵押融資的相關內容,能夠讓企業在融資過程中多一種方式可以選擇。

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